कैश क्रेडिट लोन: प्रक्रिया, पात्रता और लाभ - MoneyTap
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कैश क्रेडिट लोन: प्रक्रिया, पात्रता और लाभ
Shiv Nanda
Jul 06 • 4 mins read

कैश क्रेडिट लोन: प्रक्रिया, पात्रता और लाभ

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कैश क्रेडिट क्या है?

कैश क्रेडिट एक कार्यशील पूंजी ऋण है जो एक व्यावसायिक इकाई को उसकी कार्यशील पूंजी आवश्‍यकताओं को पूरा करने के लिए दिया जाता है। यह 12 महीने तक के कार्यकाल के साथ वित्त का एक अल्पकालिक स्रोत है, जिसे ऋण पूरा होने पर नवीनीकृत किया जा सकता है।
कैश क्रेडिट ऋण व्यवसायों को अपने बैंक खाते से पूर्व-निर्दिष्ट उधार सीमा तक जितनी बार चाहें उतनी बार अपने खाते की शेष राशि से अधिक राशि उधार लेने की अनुमति देता है। हालांकि, ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर लगाया जाता है, न कि संपूर्ण उधार (क्रेडिट) सीमा पर।
कैश क्रेडिट सीमा निम्नलिखित कारकों पर आधारित है:
  • धन की आवश्यकता
  • उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल
  • व्यापार संगठन की वर्तमान संपत्ति और वर्तमान देनदारियां
  • पिछला ट्रैक रिकॉर्ड
  • कैश क्रेडिट सुविधा के बदले में प्रदान की गई संपार्श्विक/सुरक्षा
  • उधारकर्ता की चुकौती क्षमता
कैश क्रेडिट व्यवसायों को कार्यशील बनाता है और निम्नलिखित के लिए धन का उपयोग करने में मदद करता है:
  • कच्चा माल, भंडार, ईंधन आदि खरीदना।
  • बेचे जाने तक माल के भंडारण के लिए श्रम मजदूरी, बिजली शुल्क का भुगतान
  • बिक्री का वित्तपोषण

कैश क्रेडिट लोन की महत्वपूर्ण विशेषताएं

  1. उधार सीमा

    • आवेदक की उधार लेने की शक्ति या साख पर निर्भर करता है
    • उधार लेने की सीमा तक कई बार निकाल सकते हैं
  2. ब्याज

    • ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगाया जाता है न कि संपूर्ण उधार लेने की सीमा पर
  3. न्यूनतम प्रतिबद्धता शुल्क

    • ऋण राशि का उपयोग किया गया है या नहीं, इस पर ध्यान दिए बिना न्यूनतम शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता है
  4. जमानत की सुरक्षा

    • संपत्ति और स्टॉक के लिए सुरक्षित
  5. ऋण अवधि

    • 12 महीने तक

कैश क्रेडिट ऋण के लाभ

एक कैश क्रेडिट ऋण, कंपनी को अपनी संपत्ति के परिसमापन की चिंता किए बिना वित्त का एक उत्कृष्ट रूप प्रदान करता है।
जब तक ऋण मूल्य निर्धारित किया जाता है, और संपार्श्विक सुरक्षा गिरवी रखी जाती है, बैंक आसानी से कैशक्रेडिट ऋण की व्यवस्था कर सकता है।
आपको लचीलापन दिया जाता है
  • अपने उपलब्ध कैश क्रेडिट ऋण से इसकी निकासी सीमा तक जितनी बार चाहें उतनी बार निकासी करें।
  • ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी आपके पास अतिरिक्त धनराशि हो जमा करें।
आपके क्रेडिट कैश ऋण पर चुकाया गया ब्याज कर-कटौती योग्य है।
आप उधार ली गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करते हैं।

कैश क्रेडिट लोन के नुकसान

  • जैसे की यह एक अल्पकालिक (अस्थायी) ऋण है, एक कंपनी इस पर विस्तारित अवधि के लिए भरोसा नहीं कर सकती है। कैश क्रेडिट ऋण समाप्त होने के बाद, इसे नवीनीकृत किया जा सकता है, लेकिन नियम और शर्तों का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है।
  • नई कंपनियों को यह ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है क्योंकि यह अनुमोदन लाभ के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और दी गई संपार्श्विक सुरक्षा पर निर्भर करता है।
  • कंपनी कैशक्रेडिट का उपयोग करती है या नहीं, इस पर ध्यान दिए बिना आपको न्यूनतम प्रतिबद्धता शुल्क का भुगतान करना होगा।
  • कैशक्रेडिट ऋण पर लागू ब्याज दर बहुत अधिक है।

कैश क्रेडिट सुविधा के लिए पात्रता

एक कैश ऋण सुविधा किसी भी व्यक्ति को उधार ली गई धनराशि पर ब्याज पर उनके खाते में उपलब्ध राशि से अधिक की पेशकश की जाती है। निम्नलिखित कैश क्रेडिट ऋण के लिए पात्र हैं:
  • व्यक्तियों
  • प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
  • साझेदारी फर्म
  • एकमात्र मालिक/पेशेवर
  • पंजीकृत ट्रस्ट
  • सीमित देयता भागीदारी
  • पब्लिक लिमिटेड कंपनियां
  • सहकारी समितियां

कैश क्रेडिट सुविधा के लिए आवश्यक दस्तावेज

कैश क्रेडिट ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज आमतौर पर केवाईसी दस्तावेज और अन्य दस्तावेज होते हैं जो व्यवसाय की प्रकृति और व्यवहार्यता का मूल्यांकन करने में मदद करते हैं। दस्तावेजों की सूची में शामिल हैं
  1. पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरा भरा हुआ आवेदन पत्र
  2. केवाईसी दस्तावेज: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पानी / बिजली बिल
  3. आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक विवरण
  4. व्यापार निगमन प्रमाणपत्र
  5. बिजनेस पैन कार्ड
  6. बिजनेस एड्रेस प्रूफ
  7. ओनरशिप प्रूफ: कंपनी की डीड
  8. संपार्श्विक/सुरक्षा विवरण
  9. ऋणदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

कैश क्रेडिट लोन प्रक्रिया

एक बार कैश क्रेडिट आवेदन जमा करने के बाद, बैंक या ऋणदाता व्यवसाय की वर्तमान संपत्ति और देनदारियों का आकलन करता है और कैश ऋण सीमा को मंजूरी देता है। आर्थिक रूप से व्यवसाय जितना मजबूत होगा, कैश ऋण सीमा उतनी ही अधिक होगी। व्यवसाय इस कैश क्रेडिट सुविधा से जितनी बार चाहें निकासी कर सकते हैं। ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर लगाया जाता है न कि स्वीकृत क्रेडिट सीमा पर। कैश क्रेडिट सुविधा से निकासी के लिए लागू ब्याज दर कंपनी द्वारा जमा की गई साख और संपार्श्विक पर निर्भर करती है।

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट को आमतौर पर समान वित्तीय उत्पाद माना जाता है क्योंकि उनकी अधिकांश विशेषताएं एक-दूसरे को ओवर लैप करती हैं। लेकिन, इसमें जो अंतर हैं, वह नीचे दिए गए हैं:
विशेषताएँ कैश क्रेडिट ओवरड्राफ्ट
उधार लेने की सीमा स्टॉक वॉल्यूम और इन्वेंट्री के आधार पर वित्तीय विवरणों और सुरक्षा जमाओं के आधार पर
कार्यकाल लघु अवधि दीर्घकालिक
ब्याज दर ओवरड्राफ्ट से कम. कैश ऋण से अधिक
अंत उपयोग कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है व्यावसायिक और गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है
अगर आपकी आवश्यकता ₹ 5 लाख तक के लघु व्यवसाय ऋण की है, तो मनीटैप आपकी मदद कर सकता है। यह आपकी दिन-प्रतिदिन की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए व्यवसाय के लिए एक क्रेडिट लाइन प्रदान करता है। व्यवसायी के लिए मनीटैप के पर्सनल लोन के साथ, आपको निम्नलिखित लाभ प्राप्त होते हैं:
  • ₹5 लाख तक के पर्सनल लोन की तुरंत मंज़ूरी
  • कम ब्याज दर
  • उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करें

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